Seguros y Medicina Prepagada en Ecuador

Seguros y Medicina Prepagada

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Ofrecemos soporte actuarial integral en la elaboración y revisión de Material de Suscripción, Notas Técnicas y Reservas Técnicas, aplicando modelos y metodologías que reflejan con precisión el riesgo asumido por Compañías Aseguradoras y de Medicina Prepagada. Nuestro enfoque permite a los clientes tener mayor control y flexibilidad sobre sus procesos actuariales, garantizando solidez técnica y cumplimiento normativo.

Notas Técnicas

Elaboramos y revisamos notas técnicas de productos de seguros y medicina prepagada, detallando supuestos actuariales, tasas de incidencia, metodologías de cálculo, costos, márgenes y estructuras tarifarias para garantizar la sostenibilidad y rentabilidad del producto.

Objetivos:

Establecen bases técnicas claras y sólidas para cada producto.

Aseguran cumplimiento con regulaciones locales e internacionales.

Definir tarifas sostenibles y ajustadas al riesgo.

Facilitan la revisión y aprobación de productos por parte de entes de control.

Brindan transparencia y respaldo técnico ante auditorías.

Mejoran la planificación financiera y control de costos.

Detectar y corregir desequilibrios técnicos a tiempo.

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Reservas Técnicas

Calculamos y validamos reservas técnicas (IBNR, RSC, RSPA, RIP, RDS) necesarias para garantizar el cumplimiento de las obligaciones futuras de las compañías aseguradoras. Utilizamos modelos actuariales que consideran la experiencia siniestral, cancelaciones y ciclos de vida del producto.

Garantizar solvencia para enfrentar obligaciones futuras.

Cumplir con requerimientos de provisión de la Superintendencia.

Fortalecer la confianza de inversionistas y reguladores.

Permitir una gestión del riesgo más precisa y medible.

Mejorar la estabilidad financiera de la compañía.

Facilitar la auditoría interna y externa con respaldo técnico.

Identificar necesidades de capital y margen de solvencia.

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Proyecciones

Desarrollamos proyecciones actuariales que permiten anticipar escenarios financieros y evaluar la viabilidad de los productos a corto, mediano y largo plazo. Estas simulaciones ayudan a fortalecer la toma de decisiones y ajustarse a condiciones del mercado.

Anticipar escenarios futuros financieros y técnicos.

Apoyar la toma de decisiones estratégicas.

Permitir valorar impactos de cambios tarifarios o normativos.

Facilitar la planificación presupuestaria a corto y largo plazo.

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Material de Suscripción y condicionado general

Brindamos soporte técnico en la creación y revisión del material de suscripción y los documentos contractuales del producto (condicionado general), garantizando claridad, legalidad y coherencia técnica.

Beneficios:

Fortalecer la transparencia y confianza en la contratación.

Permitir una suscripción más eficiente y alineada al riesgo.

Facilitar el cumplimiento normativo en materia contractual.

Dar soporte técnico a las áreas comercial y legal en procesos de reclamos.

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Solvencia II

Implementamos Solvencia II con enfoque práctico, evidencias sólidas y procesos estandarizados.

Cálculos de solvencia por módulos de riesgo y agregación.

Reportes regulatorios.

Políticas y roles definidos para una gestión consistente.

Gobierno de datos y trazabilidad.

Capacitación práctica para tu equipo.

Plan de trabajo con hitos claros.

Presentación de resultados preliminares.

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Consultoría General

Somos tu apoyo actuarial cuando lo necesitas: resolvemos problemas concretos junto con mejoras que permanecen.

Pricing, reservas y rentabilidad con enfoque a resultados.

Soporte integral en auditorías y ante el regulador.

Acompañamiento ejecutivo con resúmenes claros y accionables.

Resultados medibles que generan alto impacto.

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Capital Adecuado

Dimensionamos y planificamos el capital para favorecer un crecimiento constante, protegiendo la solvencia y la liquidez de la compañía.

Diagnóstico claro de solvencia y necesidades de capital.

Plan de capital a 3–5 años alineado a objetivos de crecimiento.

Optimización de reaseguro para liberar y proteger capital.

Pruebas de estrés que anticipan escenarios exigentes.

Política de dividendos sostenibles.

Informes ejecutivos para decisiones oportunas y ágiles.

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Indicadores de Riesgo (KRI)

Instalamos un sistema de indicadores que alerta a tiempo y facilita decisiones para suscripción, siniestros, inversiones y operación.

Catálogo de KRI prioritarios con definición y fórmula.

Umbrales y planes de acción (verde/amarillo/rojo).

Dashboards automáticos en Power BI/Excel.

Reuniones de seguimiento con foco en acciones.

Históricos y trazabilidad para auditoría.

Menos eventos sorpresa y mayor control del desempeño.

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VaR (Value at Risk)

Medimos tu exposición diaria a pérdidas y te damos un plan para mantenerla bajo control.

Una cifra clara de riesgo para seguimiento y límites.

Análisis por factores (tasas, crédito, moneda, acciones).

Pruebas y validaciones que incrementan la confianza.

Alertas y límites para evitar desbordes.

Informes simples y periódicos para comité de inversiones.

Integración con liquidez y calce de flujos.

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ORSA

Tu evaluación interna de riesgos y solvencia que contempla un plan concreto para:

Identificación de riesgos materiales y priorización.

Escenarios y estrés, incluidos eventos extremos.

Proyección de solvencia y capital.

Evidencia de cumplimiento continuo para el regulador.

Talleres ejecutivos para convertir hallazgos en acciones.

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PML (Pérdida Máxima Probable)

Cuantificamos la pérdida máxima probable por evento y por cartera para la toma de decisiones de reaseguro, capital y suscripción. Entregamos resultados claros y accionables que protegen la utilidad y la solvencia de la compañía.

Estimación de PML por líneas clave.

Curvas de probabilidad de pérdidas por periodos de retorno.

Recomendación del programa de reaseguro con límites y prioridades sugeridas.

Escenarios y pruebas de estrés con planes de contingencia para eventos severos.

Impacto en solvencia y capital, integrado a ORSA y a los objetivos de riesgo.

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